Einleitung
Nach einem Unternehmenskauf sollte der Versicherungsschutz zeitnah geprüft und angepasst werden. Bestehende Policen decken den neuen Eigentümer möglicherweise nicht vollständig ab, zugleich entstehen mitunter neue Risiken. Dieser Artikel gibt einen Überblick über häufig relevante Versicherungen für neue Unternehmenseigentümer.
1. Pflicht- und Kernversicherungen
| Versicherung | Pflicht? | Typische Kosten p.a. | Schutzbereich |
|---|---|---|---|
| Betriebshaftpflicht | Häufig sehr wichtig | 500–5.000 € | Personen- und Sachschäden durch Betriebstätigkeit |
| Berufshaftpflicht (bei Beratung, IT etc.) | Häufig sehr wichtig | 1.000–10.000 € | Vermögensschäden durch Beratungsfehler [1] |
| Berufsgenossenschaft / AUVA / Suva | Pflicht | Umlage nach Gefahrentarif | Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten |
| Betriebliche Gebäudeversicherung | Bei Eigentum: ja | 500–5.000 € | Brand, Sturm, Wasser, Elementar |
Die Werte in dieser Tabelle basieren auf Branchenschätzungen, Praxiserfahrungswerten und marktüblichen Angaben.
2. Empfohlene Zusatzversicherungen
| Versicherung | Kosten p.a. | Wann sinnvoll |
|---|---|---|
| D&O-Versicherung | 500–5.000 € | Oft sinnvoll als GF einer GmbH |
| Betriebsunterbrechung | 500–3.000 € | Bei hohen Fixkosten |
| Cyber-Versicherung | 1.000–10.000 € | Bei digitalen Geschäftsmodellen |
| Schlüsselperson-Versicherung | 500–3.000 € | Bei hoher Personenabhängigkeit |
| Rechtsschutzversicherung | 500–2.000 € | Je nach Risikoprofil häufig sinnvoll |
| W&I-Versicherung | 1–3 % der Deckungssumme | Bei größeren Transaktionen (> 5 Mio. €) |
| Transportversicherung | 300–2.000 € | Bei Warenversand |
| Maschinenbruchversicherung | 500–5.000 € | Bei teuren Produktionsanlagen |
Die Werte in dieser Tabelle basieren auf Branchenschätzungen, Praxiserfahrungswerten und marktüblichen Angaben.
3. Rechenbeispiel: Versicherungskosten nach Unternehmenskauf
KMU mit 15 Mitarbeitern, Umsatz 2 Mio. €, Produktion + Vertrieb
| Versicherung | Kosten p.a. |
|---|---|
| Betriebshaftpflicht | 2.500 € |
| D&O-Versicherung | 1.500 € |
| Betriebsunterbrechung | 1.800 € |
| Gebäudeversicherung | 2.000 € |
| Cyber-Versicherung | 2.500 € |
| Maschinenbruch | 1.500 € |
| Rechtsschutz | 1.200 € |
| Gesamtkosten | 13.000 € p.a. |
| In % des Umsatzes | 0,65 % |
4. Checkliste: Versicherungen nach Unternehmenskauf
- [ ] Bestehende Policen auf neuen Eigentümer umschreiben
- [ ] Deckungssummen auf Aktualität prüfen
- [ ] D&O-Versicherung für Geschäftsführer abschließen
- [ ] Betriebsunterbrechungsversicherung prüfen
- [ ] Cyber-Risiken bewerten und ggf. versichern
- [ ] Schlüsselpersonen identifizieren und ggf. versichern
- [ ] Altpolicen kündigen (Überschneidungen vermeiden)
- [ ] Versicherungsmakler beauftragen (branchenspezifisch)
Zusammenfassung und Einordnung
1. Versicherungsschutz sollte möglichst ab Tag 1 geklärt sein. Lücken zwischen Closing und angepasster Police können wirtschaftlich problematisch werden.
2. Eine D&O-Versicherung kann für GmbH-Geschäftsführer häufig sinnvoll sein. Der konkrete Bedarf hängt von Rolle, Haftungsrisiko und bestehendem Schutz ab.
3. Bestandspolicen sollten zeitnah geprüft werden. Eigentümerwechsel oder neue Risikoprofile können Anpassungen erforderlich machen.
4. Ein spezialisierter Versicherungsmakler kann hilfreich sein. Ob er Mehrwert stiftet, hängt von Branche, Schadensbild und Komplexität des Betriebs ab.
5. Gesamtkosten im Bereich von 0,5–1,5 % des Umsatzes können eine grobe Orientierung sein. Die tatsächlichen Prämien hängen stark vom Risikoprofil ab.
Quellen
- Gesetze im Internet – Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) (2026-01-01)